تاسیس صرافی و شرایط اخذ مجوز صرافی نیز مانند سایر نهادها نیاز به اخذ مجوز قانونی دارد. به طور کلی صرافی شرکتي است که با مجوز بانک مرکزي تأسـيس شـده و موضـوع فعاليـت آن انجام عمليات صرافي ميباشد. در این مقاله در رابطه با چگونگی شرایط اخذ مجوز صرافی و مراحل قانونی آن توضیحاتی ارائه خواهد شد.

خدمات صرافی

در ابتدا پیش از اطلاع از شرایط اخذ مجوز صرافی لازم است با تعریف و چگونگی عملیات صرافی آشنا شوید. با انجام هريک از فعاليتهاي خريد و فروش ارز، عمليات مربوط بـه حواله هاي ارزي از طريق مؤسسات اعتباري و ارايه خدمات ارزي برون مـرزي از طريق کارگزاران در چارچوب قوانين و مقررات ارزي جزئی از عملیات صرافی به شمار میرود.

کارگزار

کارگزار صرافي داراي مجوز از بانک مرکزي و يا اشخاص خارج از کشور که بـه واسطه انعقاد قرارداد با صرافي داراي مجوز از بانک مرکزي، نسبت به خدمات ارزي برون مرزي در خارج از کشور پس از طی شرایط اخذ مجوز صرافی  مطابق با ترتيبات تعيين شده در قرارداد و در چارچوب قوانين و مقررات اقدام ميکند.

خدمات ارزی برون مرزی

پرداخت وجه توسط مشتري به صـرافي در داخـل کشـور و دريافـت معادل ارزي آن از کارگزار در خارج از کشور، به صورت وجه نقـد و يـا واريز به حساب بانکي وي يا شخص ثالث بوده و همچنین پرداخت ارز توسط مشتري به کارگزار در خـارج از کشـور و دريافـت معادل آن از صرافي در داخل کشور، به صورت وجه نقد و يا واريـز بـه حساب بانکي وي يا شخص ثالث می باشد. لازم به ذکر است که شرایط اخذ مجوز صرافی در هر کشور متفاوت است برای مثال مجوز صرافی در دبی با کانادا تفاوت دارد.

شرایط اخذ مجوز صرافی

1. مؤسسين: مؤسسات اعتباري و اشخاص حقيقي واجد شـرايط اخذ مجوز صرافی کـه متقاضـي أخـذ اجازه نامه تأسيس و فعاليت صرافي مي باشند
   
2. اجازه نامه تأسيس: موافقت کتبي بانک مرکزي با ثبت صرافي در مرجع ثبتي
   
3. اجازه نامه فعاليت: موافقت کتبي بانک مرکزي براي شروع يا ادامه فعاليت صرافي
   
4. اجازه نامه تغييرات ثبتي: موافقت کتبي بانک مرکزي با تغييرات ثبتـي صـرافي در مرجع ثبتي
   
5. تأييديه صلاحيت: اجازه نامه بانک مرکـزي مبنـي بـر موافقـت بـا تصـدي سـمت مديرعامل صرافي توسط فرد پيشنهادي بـراي سـمت مـذکور پـس از احـراز
   شرايط وي براساس مفاد اين دستورالعمل.

قوانین و ضوابط تاسیس صرافی

ماده 1-تأسيس و شرایط اخذ مجوز صرافي و اشتغال به عمليات صرافي صرفاً درچارچوب مصـوبات شـوراي پول و اعتبار، مفاد اين دستورالعمل، ساير قوانين و مقررات ذيربط و بخشنامه هاي بانک مرکزي و با أخذ مجوز از بانک مرکزي مجاز است.
ماده 2-تأسيس صرافي توسط مؤسسه اعتباري، صرفاً در قالب شرکت سهامي خاص و توسـط اشخاص حقيقي در قالب شرکت تضامني امکانپذير است.
ماده 3-مؤسسين در حوزههايي که تأسيس صرافي در آنهـا، حسـب مقـررات موجـود نيازمنـد موافقت مراجع ذيصلاح از قبيل سازمان منطقه آزاد تجاري – صنعتي ميباشد، مکلفنـد موافقت کتبي مراجع مزبور را به انضمام ساير مدارک مورد نياز به بانـک مرکـزي ارايـه نمايند.
ماده 4-ايجاد شعبه توسط صرافي تضامني ممنوع است. ايجاد شعبه توسـط صـرافي سـهامي خاص در صورت تأمين سرمايه براي ايجاد هر شعبه به ميزان ۷۵ درصد حداقل سرمايه مورد نياز براي تأسيس صرافي تضامني موضوع مـاده (۱۰ (بـر اسـاس محـل اسـتقرار شعبه، دارا بودن حداقل پنج سال سابقه فعاليت مجاز، تأييد عملکرد صرافي توسط بانک مرکزي و با کسب مجوز از بانک مرکزي امکانپذير است.
ماده 5-ايجاد باجه توسط صرافي سهامي خاص صرفاً براي انجـام عمليـات خريـد و فروش نقدي ارز به صورت موقت منوط به کسب موافقت بانک مرکزي امکانپـذير مي باشد.
ماده 6- ساير شرايط اخذ مجوز صرافی ايجاد شعبه و باجـه عنـداللزوم توسـط بانـک مرکـزي تعيـين  می شود.
ماده 7- ايجاد هرگونه دفتر مستقل و موارد مشابه توسط صرافي ممنوع است.
ماده 8-صرافي همواره بايد داراي محل فعاليت دائم (ملکي و يا سرقفلي) و ثبـت شـده بـه نـام صرافي مورد نظر باشد.
ماده 9 – در مورد صرافيهاي تضامني موجود که فاقد محل فعاليت ثبـت شـده بـه نـام صرافي ميباشند، انتقال ملک شريک به نام صرافي برای استفاده به عنوان محل فعاليت
صرافي با لحاظ آن در سرمايه ثبتي، بلامانع است.
ماده 10-مکان فعاليت صرافي اعم از شعبه و باجه بايد از حيث ملاحظـات حفـاظتي و امنيتـي بـه تأييد مراجع ذيصلاح برسد

شرایط موسس صرافی

مؤسسين در صورت تمایل به اطلاع از شرایط اخذ مجوز صرافی بايد از شرايط زير برخوردار بوده و به همراه تقاضاي خود، مدارک و اطلاعات را در قالب فرم هاي اعلامي بانک مرکزي، به آن بانک ارايه نمايند:

1. دارا بودن تابعيت ايران و سکونت در ايران
   
2. پيرو دين اسلام يا يکي از اقليت هاي ديني مصرح در قـانون اساسـي جمهـوري اسلامي ايران
   
3. داشتن صلاحيت فردي
   
4. نداشتن سابقه چک برگشتي رفع سوء اثر نشده در شبکه بانکي کشور
5. نداشتن بدهي غيرجاري به مؤسسات اعتباري
   
6. تعيين تکليف بدهي قطعي مالياتي
   
7. شفاف بودن آورده آنها از نظر منشأ
   
8. نداشتن سمت مديرعامل، عدم عضـويت در هيـأت مـديره و همچنـين نداشـتن هم زمان سهم يا سهم الشرکه در ساير صرافي ها
   
9. نداشتن همزمان سمت مـديرعامل و عـدم عضـويت در هيـأت مـديره مؤسسـه اعتباري
   
10. عدم عضويت در هيأت مديره، نداشـتن سـمت مـديرعامل و نداشـتن سـهم يـا سهم الشرکه در صرافيهايي که طي دو سال قبل از تاريخ ارايه درخواست توسط
    متقاضي اجازه نامه فعاليت آنها، توسط بانک مرکزي ابطال شده است
    
11. عدم سلب صلاحيت متقاضي در صورت دارا بودن سمت عضويت در هيأت مديره يا مديرعامل در ساير صرافيها طي دو سال قبل از تاريخ ارايه درخواست توسط وي. 

شرایط سهامداران، شرکا، هيأت مديره و مديرعامل

برای کسب شرایط اخذ مجوز صرافی سهامداران، شرکا، اعضاي هيأت مديره، مديرعامل و رئيس شعبه صـرافي حسـب مـورد بايد از شرايط ذيل برخوردار بوده و به همراه تقاضاي خود، مدارک و اطلاعات را در قالب فرم هاي اعلامي بانک مرکزي، به آن بانک ارايه نمايند. ضمنا توجه داشته باشید که صرافی به هرحال یک شرکت محسوب شده و باید شرایط عمومی ثبت شرکت را دارا باشد.

1. دارا بودن تابعيت ايران و سکونت در ايران
2. پيرو دين اسلام يا يکي از اقليت هاي ديني مصـرح در قـانون اساسـي جمهـوري اسلامي ايران
3. داشتن حداقل ۲۵ سال تمام براي سهامداران، شرکا، اعضاي هيأت مديره، حداقل۳۰ سال تمام و حداکثر ۷۰ سال تمام براي مديرعامل و رئيس شعبه صرافي
4. داشتن صلاحيت فردي
5. نداشتن چک برگشتي رفع سوءاثرنشده در شبکه بانکي کشور
6. نداشتن بدهي غيرجاري به مؤسسات اعتباري
7. تعيين تکليف بدهي قطعي مالياتي
8. شفاف بودن آورده سهام داران و شرکاء از نظر منشأ
9. نداشتن سمت مديرعامل، عدم عضـويت در هيـأت مـديره و همچنـين نداشـتن هم زمان سهم يا سهم الشرکه در ساير صرافي ها و يا مشارکت همزمان در تأسيس
   صرافي هاي ديگر
10. نداشتن سهم يا سهم الشرکه، عدم عضويت در هيأت مـديره و نداشـتن سـمت مديرعامل، در صرافي هايي که اجازه نامه فعاليت آنها طي دو سال قبل از تاريخ ارايه
    درخواست توسط متقاضي، توسط بانک مرکزي ابطال شـده اسـت، بـراي شـرکا، سهامداران، اعضاي هيأت مديره و مديرعامل
11. دارا بودن حداقل مدرک تحصيلي کارشناسي در رشته هاي مديريت، حسـابداري، اقتصاد و حقوق براي مديرعامل
12. دارا بودن حداقل پنج سال تجربـه کـاري داراي سـوابق بيمـه اي در مؤسسـات اعتباري و ساير موسسات تحت نظارت بانک مرکزي و يـا نهادهـاي مـالي بـراي مديرعامل، به تشخيص بانک مرکزي
13. دارا بودن گواهينامه مهارت هاي انجام عمليات صرافي از مؤسسه آموزش عالي بانکداري ايران و يا ساير مؤسسـات مـورد تأييـد بانـک مرکـزي بـراي اعضـاي هيأت مديره و مديرعامل در صرافي هاي تضامني.
14. دارا بودن تأييديه صلاحيت براي مديرعامل صرافي.
    توجه: تأييديه صلاحيت جهت شرایط اخذ مجوز صرافی براي مديرعامل صرافي پس از احراز شرايط فـوق و انجـام مصاحبه تخصصي در زمينه قوانين و مقررات ناظر بر صـرافي هـا و همچنـين قـوانين و مقررات ناظر بر عمليات ارزي در کميته اي که بـه همـين منظـور در بانـک مرکـزي در چارچوب ضوابطي مصوب تشکيل خواهد شد، صادر ميگردد.

مشاورین حقوقی ایرانلا

گروه حقوقی ایران لا با گردآوری مجوعه ای از بهترین وکلا در تمامی زمینه های حقوقی و در سر تا سر ایران می تواند در مواردی همچون شرایط اخذ مجوز صرافی و همچنین مشاوره های حقوقی در زمینه های متفاوت همچون شرایط تاسیس دفاتر پیشخوان دولت راهنمایی های لازم را به شما عزیزان ارائه دهد و در اخذ تمامی مجوزها از پایه تا انتها درکنار شما باشد. همچنین همواره می توانید با تماس با مجموعه ایرانلا درخواست مشاوره تلفنی با مشاورین حقوقی ایرانلا در تمامی زمینه ها را داشته باشید.